方法说明

大多数银行将每月房贷加上其他债务限制在月度税前收入的 36%（front-end DTI）。我们以此作为上限。

从这一最高月供出发，按各国的平均房贷利率和 30 年期限，套用标准的等额本息公式反推，得到你能借到的本金。

在贷款本金上加上该国典型的最低首付比例，得到能负担的最高房价。

举例来说，5% 首付的美国或英国市场比 30% 首付的新加坡市场，在同样收入下大约能多买 5% 的房子，因为房价中借贷部分更大。

可负担测算不包含交易税、印花税、地税或保险。视国家不同，再加 3%~10% 较为稳妥。

房价中位数来自 OECD Housing Database（2024 年第四季度）和 BIS Selected Property Price Series。OECD 缺数据时使用各国统计局。

家庭可支配收入中位数来自 OECD Income Distribution Database，非 OECD 国家用各国统计机构数据补充。

两者都是全国中位数，因此伦敦、纽约、东京、悉尼等高房价城市远高于全国中位数，有时是 2 到 3 倍。

欧元区：欧洲央行 Statistical Data Warehouse 的 30 年固定利率均值。英国：Bank of England 75% LTV 的 5 年固定利率。美国：Federal Reserve H.15 系列的 30 年固定利率。其他：各国央行。

利率取自 2025 年第一季度。会发生变化；但计算器的相对比较仍成立。

以下是面向首次购房者的银行常规最低要求，并非法律下限：

5%（美国、英国、加拿大、丹麦） — 10%（法国、德国、比利时、荷兰、澳大利亚、马来西亚） — 15%（瑞典、挪威、芬兰、罗马尼亚） — 20%（西班牙、葡萄牙、意大利、瑞士、奥地利、印度、捷克、匈牙利） — 25%（新加坡、以色列） — 30%（中国、越南、沙特阿拉伯、埃及、尼日利亚、土耳其）。

部分国家有政府计划可降低这一比例，例如英国的 Help to Buy（已结束）、美国的 FHA 贷款（3.5%）、澳大利亚的家庭担保计划等。计算器采用商业银行的标准最低首付。

按照 Demographia International Housing Affordability 的惯例，将各国房价收入比中位数划分为四档：

可负担（小于 4×） — 紧张（4-6×） — 不可负担（6-10×） — 遥不可及（大于 10×）。

这些阈值反映长期的历史水平。OECD 1990-2010 年的长期均值约为 4.3×。如今多数富裕国家已明显高于这一水平。

用所需首付减去当前储蓄，再除以每年新增储蓄（收入 × 储蓄率）。采用线性测算，不假设积累期内的投资回报。

OECD 家庭储蓄率中位数约为 7%。日本、瑞士、北欧偏高；英国和英美国家偏低。