Perguntas frequentes
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Porque é que o preço mediano do meu país é muito mais baixo do que o da minha cidade?
Usamos medianas nacionais para que os países sejam comparáveis. Londres é cerca de 2× a mediana do Reino Unido, São Francisco 2,5× a dos Estados Unidos, Sydney 1,6× a da Austrália, Paris 1,8× a da França.
Se vive numa cidade cara, multiplique a mediana nacional por 1,5-2,5× para obter um valor mais realista ao nível urbano.
Porque é que a entrada mínima varia tanto entre países?
Devido à regulação bancária, às regras macroprudenciais dos bancos centrais e a hábitos culturais. Os países anglo-saxónicos (Estados Unidos, Reino Unido, Canadá) desenvolveram mercados hipotecários liberais com mínimos muito baixos (5% ou menos). A Europa continental fica nos 10-20%. O Leste Asiático nos 25-30%, em parte para travar a procura especulativa e em parte porque os bancos têm menos recurso em caso de incumprimento.
Devo incluir a renda nas dívidas mensais?
Não. Os bancos olham para as dívidas que o acompanham para o novo crédito: empréstimos de estudo, créditos automóvel, mínimos de cartões de crédito. A renda termina quando compra, por isso não pesa no rácio dívida-rendimento.
O que é o rácio preço-rendimento?
Preço mediano da habitação no país a dividir pelo rendimento mediano dos agregados. É a medida mais citada para comparar a acessibilidade da habitação entre países.
Faixas da Demographia: abaixo de 3× é altamente acessível (raro em 2025), 3-4× acessível, 4-5× moderadamente inacessível, mais de 5× severamente inacessível. A média OECD entre 1990 e 2010 foi cerca de 4,3×.
Porque é que a habitação está tão inacessível hoje?
Três grandes motores: 1) o ordenamento restritivo manteve o crescimento da oferta abaixo da formação de novos agregados na maioria das cidades ricas desde 1990; 2) duas décadas de juros em queda tornaram o parque existente mais valioso enquanto activo financeiro; 3) a habitação tornou-se veículo para capital global, sobretudo em cidades com oferta limitada.
A calculadora não resolve a crise da habitação. Tenta tornar a aritmética visível.
Comprar ou arrendar?
Depende do horizonte temporal (normalmente 5 anos ou mais para amortizar), do rácio preço-renda local (abaixo de 15× é território de comprar, acima de 25× é território de arrendar) e do custo de oportunidade da entrada se for investida noutro sítio.
Poderemos juntar uma calculadora comprar contra arrendar. Por agora esta ferramenta foca-se na acessibilidade, não na escolha óptima.
Quão exactos são os números por país?
Preços e rendimentos medianos têm uma exactidão de alguns pontos percentuais nos países OECD. Para países fora da OECD (Vietname, Egipto, Nigéria) trabalhamos por vezes com estatísticas nacionais menos consistentes, pelo que os números devem ser lidos como ordem de grandeza.
Considera IMI, seguro e manutenção?
Ainda não. Estes custos somam 1-3% do preço da habitação por ano na maioria dos países. Deixe uma margem no seu preço máximo acessível.
E os programas FHA, Help-to-Buy ou equivalentes?
Usamos as entradas mínimas padrão da banca privada. Os programas públicos podem reduzi-las (por exemplo FHA a 3,5% nos Estados Unidos ou o anterior Help to Buy britânico a 5%). Verifique os programas disponíveis no seu país.