Sobre howaffordable.org
Uma ferramenta gratuita e aberta que pega no seu rendimento e nas suas poupanças e lhe diz que tipo de habitação isso compra no seu país, como a acessibilidade mudou desde 1990 e em que ponto do mundo o mesmo salário compra mais teto. Sem registo. Sem rastreio. Páginas estáticas, com todos os dados fixados no momento do build.
Como funciona
Introduza o rendimento anual líquido do agregado, as suas poupanças e a sua dívida mensal já existente, e aplicamos o teste-padrão de rácio dívida-rendimento usado pelos bancos.
Usamos as taxas de crédito habitação típicas de cada país publicadas pelos bancos centrais (BCE, Federal Reserve, Bank of England, etc.) e as entradas mínimas habituais (5% nos mercados anglo-saxónicos, 20-30% em boa parte da Ásia e do sul da Europa).
O rácio preço-rendimento é o preço mediano nacional da habitação a dividir pelo rendimento mediano dos agregados, com base na OECD Housing Database e nas séries de preços imobiliários do BIS.
As comparações entre países permitem-lhe ver até onde vai o mesmo rendimento noutros sítios. Útil se está a pensar mudar-se ou se simplesmente quer saber onde os mercados de habitação estão mais distorcidos.
Porque existe
A acessibilidade da habitação é o tema mais comentado e menos quantificado das finanças pessoais de uma geração que entrou na vida adulta depois de 2008.
A maior parte das calculadoras de acessibilidade online é gerida por intermediários de crédito. O incentivo deles é dizer-lhe que pode comprar mais do que realmente consegue. Nós não temos esse incentivo: isto é código aberto e corre no seu navegador.
Mostramos também a trajetória de longo prazo. O mesmo múltiplo do rendimento que comprava uma casa em 1990 compra um pequeno apartamento em 2025. A culpa não é sua, mas saber disto ajuda.
O que isto não é
Não é aconselhamento financeiro. O limite dívida-rendimento que aplicamos (36%) é um valor de referência do setor: os limites reais variam consoante o banco, o tipo de empréstimo e o perfil de crédito.
As medianas nacionais escondem grandes prémios urbanos. Londres está bem acima da mediana do Reino Unido; Tóquio está bem acima da mediana do Japão.
Comprar nem sempre é melhor do que arrendar. As contas dependem do horizonte temporal, do custo de oportunidade da entrada e do rácio renda-preço local. Poderemos acrescentar mais tarde uma calculadora arrendar contra comprar.
Quem fez isto
Yohan Runhaar (yohanrunhaar.com), com a ajuda das comunidades de dados abertos. Mesma família que howpoorami.org e howgreenami.org.