Domande frequenti
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I miei dati vengono inviati da qualche parte?
No. Tutto avviene nel tuo browser. Non c'è backend. Il sito è HTML, CSS e JavaScript statici serviti da una CDN. Nessuna analytics, nessun pixel di tracciamento, nessun cookie a cui non hai dato il consenso.
Perché il prezzo mediano del mio paese è molto più basso di quello della mia città?
Usiamo mediane nazionali per rendere confrontabili i paesi. Londra è circa 2× la mediana del Regno Unito, San Francisco 2,5× quella degli Stati Uniti, Sydney 1,6× quella dell'Australia, Parigi 1,8× quella della Francia.
Se vivi in una città cara, moltiplica la mediana nazionale per 1,5-2,5× per avere un valore più realistico a livello urbano.
Perché l'anticipo minimo cambia così tanto tra paesi?
Per la regolamentazione bancaria, le regole macroprudenziali delle banche centrali e le abitudini culturali. I paesi anglosassoni (Stati Uniti, Regno Unito, Canada) hanno sviluppato mercati ipotecari liberali con minimi molto bassi (5% o meno). L'Europa continentale si attesta sul 10-20%. L'Asia orientale sul 25-30%, in parte per raffreddare la domanda speculativa e in parte perché le banche hanno meno strumenti di rivalsa in caso di default.
Devo inserire l'affitto tra i debiti mensili?
No. Alle banche interessano i debiti che ti seguono nel nuovo mutuo: prestiti studio, finanziamenti auto, rate minime delle carte di credito. L'affitto termina quando compri, quindi non incide sul rapporto rata-reddito.
Che cos'è il rapporto prezzo-reddito?
Prezzo mediano della casa nel paese diviso per il reddito mediano delle famiglie. È la misura più citata di accessibilità della casa nei confronti tra paesi.
Le fasce di Demographia: sotto 3× molto accessibile (raro nel 2025), 3-4× accessibile, 4-5× moderatamente non accessibile, oltre 5× gravemente non accessibile. La media OECD 1990-2010 era circa 4,3×.
Perché oggi la casa è così poco accessibile?
Tre fattori principali: 1) la pianificazione urbanistica restrittiva ha tenuto la crescita dell'offerta sotto la formazione di nuove famiglie nella maggior parte delle città ricche dal 1990; 2) due decenni di tassi calanti hanno reso il patrimonio immobiliare esistente più prezioso come asset finanziario; 3) la casa è diventata un veicolo per il capitale globale, soprattutto nelle città con offerta vincolata.
Il calcolatore non risolve la crisi abitativa. Cerca di rendere visibili i numeri.
Comprare o affittare?
Dipende dall'orizzonte temporale (di solito 5 anni o più per ammortizzare), dal rapporto prezzo-affitto locale (sotto 15× conviene comprare, sopra 25× conviene affittare) e dal costo opportunità dell'anticipo se fosse investito altrove.
Forse aggiungeremo un calcolatore comprare contro affittare. Per ora questo strumento si concentra sull'accessibilità, non sulla scelta ottimale.
Quanto sono accurati i numeri per paese?
Prezzi e redditi mediani sono accurati entro pochi punti percentuali per i paesi OECD. Per i paesi non OECD (Vietnam, Egitto, Nigeria) lavoriamo talvolta con statistiche nazionali meno coerenti e i numeri vanno letti come ordine di grandezza.
Considera IMU, assicurazione e manutenzione?
Non ancora. Queste voci costano l'1-3% del prezzo della casa all'anno nella maggior parte dei paesi. Lascia un margine nel tuo prezzo massimo accessibile.
E gli strumenti tipo FHA, Help-to-Buy o equivalenti?
Usiamo gli anticipi minimi standard delle banche private. I programmi pubblici possono abbassarli (ad esempio FHA al 3,5% negli Stati Uniti o il precedente Help to Buy britannico al 5%). Controlla quali strumenti sono disponibili nel tuo paese.