Méthodologie

La plupart des banques plafonnent la mensualité de crédit immobilier plus les autres dettes à 36% du revenu mensuel brut (taux d'endettement front-end). C'est notre plafond.

À partir de cette mensualité maximale, nous remontons par la formule d'amortissement classique au taux d'emprunt moyen du pays sur une durée de 30 ans pour trouver le capital empruntable.

Nous ajoutons l'apport minimal typique du pays au capital empruntable pour obtenir le prix maximum.

Par exemple, un marché à 5% d'apport comme les États-Unis ou le Royaume-Uni vous permet d'acheter ~5% de logement en plus qu'un marché à 30% comme Singapour pour le même revenu, parce qu'une plus grande part du prix est financée par la dette.

Nous n'incluons ni frais de notaire, ni droits d'enregistrement, ni taxe foncière, ni assurance dans le calcul d'accessibilité. Comptez 3 à 10% en plus selon le pays.

Les prix médians proviennent de la OECD Housing Database (T4 2024) et de la BIS Selected Property Price Series. Quand les données OECD manquent, nous utilisons les instituts nationaux de statistique.

Le revenu disponible médian des ménages vient de la OECD Income Distribution Database, complété par les agences nationales pour les pays non-OECD.

Les deux chiffres sont des médianes nationales, donc les villes chères (Londres, New York, Tokyo, Sydney) sont nettement au-dessus de leur médiane nationale, parfois de 2 à 3×.

Zone euro : moyenne du taux fixe 30 ans du Statistical Data Warehouse de la BCE. Royaume-Uni : taux fixe 5 ans à 75% LTV de la Bank of England. États-Unis : taux fixe 30 ans de la Federal Reserve (série H.15). Autres : banques centrales nationales.

Les taux sont des relevés du T1 2025. Ils évolueront ; les comparaisons relatives de la calculatrice restent valables.

Ce sont les minimums usuels de la politique bancaire pour les primo-accédants, pas des planchers légaux :

5% (États-Unis, Royaume-Uni, Canada, Danemark) — 10% (France, Allemagne, Belgique, Pays-Bas, Australie, Malaisie) — 15% (Suède, Norvège, Finlande, Roumanie) — 20% (Espagne, Portugal, Italie, Suisse, Autriche, Inde, Tchéquie, Hongrie) — 25% (Singapour, Israël) — 30% (Chine, Vietnam, Arabie saoudite, Égypte, Nigeria, Turquie).

Certains marchés disposent de dispositifs publics qui abaissent ces seuils, par exemple Help to Buy au Royaume-Uni (terminé), les prêts FHA aux États-Unis (3,5%) ou les garanties familiales en Australie. La calculatrice utilise les minimums standards des banques privées.

Nous classons le ratio prix-revenu médian du pays en quatre catégories, selon la convention de Demographia International Housing Affordability :

Abordable (<4×) — Tendu (4-6×) — Inabordable (6-10×) — Hors d'atteinte (>10×).

Ces seuils reflètent des normes historiques de long terme. La moyenne OECD sur 1990-2010 était d'environ 4,3×. La plupart des pays riches sont aujourd'hui nettement au-dessus.

Apport nécessaire moins épargne actuelle, divisé par l'épargne annuelle (revenu × votre taux d'épargne). Linéaire ; nous ne supposons aucun rendement sur l'épargne pendant la phase d'accumulation.

Le taux d'épargne médian des ménages OECD est d'environ 7%. Plus élevé au Japon, en Suisse, en Scandinavie ; plus faible au Royaume-Uni et dans les pays anglo-saxons.